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金融壹账通联席总经理邱寒:三类金融IT服务将迎

IT 2020-03-2461未知知admin

  都会讲科技化的转型,但这次疫情使大家可能第一次意识到科技化转型的需求会来得这么迫切、这么猛烈。

  在过去一个月中,我们第一次推出一个远程培训的系统,在非常短的时间里面,我们得到了几十家的一个快速反馈。 这告诉我们所有的在这次都感受到了压力,金融机构第一次可能被现实压迫着,意识到科技化转型刻不容缓。

  其实金融行业是一个在IT和科技技术上投入非常多的行业,我们看到这次有些金融机构由于IT支持的远程化和科技化进程还不够到位,很多工作还需要依赖线下流程,现场复工受到影响时就会极大影响到为客户提供服务。

  虽然目前绝大多数交易客户都可以通过手机银行远程实现,比如转账等,但还有很多金融服务很难在手机银行上实现。比如,一些比较复杂的业务和产品,仍需要理财顾问讲解细节,下单也要经过风险评估等。流程比较复杂,所以还没有完全线上化。

  所以这次疫情对所有金融机构来说都是一次考验。我们也有机会非常深入地、客观地了解到机构系统的线上化和自动化远程化真正的水平,明确哪些领域还需要去提升。

  邱寒:金融行业的IT服务大致可以分为前端、后端两个大方向。疫情告诉我们,今后金融行业需要在IT、线上服务等中后台进行更深层次改变,而不仅仅涉及到客户沟通这些前端的应用。

  第一是基础设施。这次疫情让我们发现,让客户通过手机APP或网站能快速、准确获取产品信息、能自助下单,这方面需求非常强烈。银行也需要有基础设施的支持,特别在有需要人工支持的销售和客服环节。目前很多银行在这些基础设施上还比较欠缺。

  第二块是产品。线上产品(互联网的产品)绝不仅仅是把原有的、传统的金融产品放到互联网上来就会成功。线上和线下产品两者在产品流程设计、申请要求、后续运营条件,甚至风险评估等都有很大区别。需要银行能重新设计适合线上的,或者说适合远程销售的金融产品。

  第三是中后台的IT服务体系,也需要和现在传统的架构不一样。如果非常多的金融服务、销售线上化以后,在不同的点可能会出现大量的并发,这对现有IT架构会产生非常大的技术挑战。

  邱寒:金融云是最近非常火的话题。应用的线上化、远程化和自动化等的实现都要基于云架构基础,但传统银行架构更多本地化,这带来了几个大问题。一是硬件成本比较贵。在远程化过程中,用户量会发生极大的改变,比如用户高峰值和低峰值的差值可能跟原先传统的线下业务相差非常远,传统线下IT架构是很难去支撑远程化、线上化的金融业务。同时,如果要适应客户需求,产品要非常灵活的去调整配置,这要求系统能够远程、快速地去上线,这一切都是基于云。我相信今后金融云会随着远程化、自动化的需求会得到极大的发展。

  邱寒:在线获客是金融行业经常会讨论的一个问题。传统银行需要了解互联网运作方式的新型客户经理去销售,传统销售人员和现代以直播、主播为代表的新式销售模式有本质不同。我认为今后金融行业获客会演变成线上和线下结合,在传统线下网点客户经理之外,可能会出现主播式、网红式的营销手段。

  我们现有银行IT系统是否能够支持在线获客?是否能够把信息推送到相应的客群当中去?这就要求传统客户经理的支持系统做相应调整和改变。我看到有一些银行已经开始做这样尝试:比如利用外部商业软件去销售理财产品,效果非常好。今后银行的销售途径除了纯线上之外,还有通过社交媒体、电话、语音机器人等等,这都会对远程销售系统提出非常多的新的技术要求。

  风控是整个金融行业的核心,在线风控也面临着被重新定义,过去风控是要基于客户本质和行为去判断的。当客群、消费者行为越来越线上化以后,风控系统也得重构。举例来说,以前判断客户偿债能力,更多去看他的资产。以前资产更多是房、车这些有形的资产,但很多新型资产正在涌现。举例来说,线上虚拟的资产:在游戏当中的等级、设备,在网上是多少粉丝、网络影响力等,这在未来也会被是资产。如何去评估无形的新型的资产,是未来金融行业要去面临的挑战。 目前大多数传统银行风控系统还比较僵化,改变需要非常长时间的系统重构,未来我相信模块化、主件化、引擎化会得到非常大的发展。

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